新華網(wǎng)廣州８月２８日電（記者王凱蕾、毛一竹）卡未離身，５９６萬(wàn)元巨款不翼而飛。廣州商人朱女士做夢(mèng)都沒(méi)想到，近兩年來(lái)不斷見(jiàn)諸報(bào)端的噩夢(mèng)，竟會(huì)降臨到自己身上。

    來(lái)自廣東省銀監(jiān)、公安部門(mén)的信息顯示，２０１１年以來(lái)，克隆銀行卡盜取存款已成為一大經(jīng)濟(jì)犯罪類(lèi)型，已形成從生產(chǎn)銷(xiāo)售側(cè)錄設(shè)備、竊取信息、制作偽卡到套現(xiàn)的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。值得關(guān)注的是，當(dāng)前盜刷普遍遭遇舉證難，誰(shuí)該為“克隆卡”盜刷埋單？

    “穿越時(shí)空”：銀行卡頻頻被盜刷

    “當(dāng)時(shí)我感覺(jué)到了什么叫做‘魂飛魄散’�！笔芎θ酥炫�士說(shuō)。

    ７月中旬，朱女士到銀行ＡＴＭ機(jī)取現(xiàn)，連續(xù)兩次操作均未成功。朱女士以為是ＡＴＭ機(jī)出現(xiàn)故障，當(dāng)時(shí)手機(jī)正好沒(méi)電。等回到家充電開(kāi)機(jī)后，接連收到來(lái)自發(fā)卡銀行的７條短信，顯示其名下２張銀行借記卡從ＰＯＳ機(jī)刷卡消費(fèi)了５９６萬(wàn)元。這是近年來(lái)廣州地區(qū)被盜刷數(shù)額最大的克隆銀行卡案件。

    廣東省銀監(jiān)局、廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到朱女士報(bào)案后，銀聯(lián)立即凍結(jié)相關(guān)賬戶(hù)，迅速鎖定克隆卡盜刷地點(diǎn)－－廣州市個(gè)體工商戶(hù)胡某在“總統(tǒng)數(shù)碼港”的商鋪安裝的ＰＯＳ機(jī)。警方后抓獲犯罪嫌疑人８人，繳回涉案銀行卡１５張，損失資金全部堵截。

    廣東省銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，２０１１年，工農(nóng)建中四家國(guó)有銀行廣東省分行涉及克隆銀行卡的投訴達(dá)１２８０件，涉及金額２９１９萬(wàn)元。與２０１０年相比分別增長(zhǎng)９倍和５．７倍；２０１２年仍呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。

    廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，廣州市經(jīng)濟(jì)犯罪發(fā)案量最高的就是銀行卡犯罪。其中，克隆銀行卡犯罪去年３１５宗，是２０１０年的近４倍�？寺】ǚ缸锏淖靼甘址ú⒉粡�(fù)雜，一是卡被復(fù)制，二是密碼被竊取。目前國(guó)內(nèi)通用的銀行磁條卡，由于技術(shù)落后、幾秒鐘即可復(fù)制，大多數(shù)國(guó)家陸續(xù)淘汰，升級(jí)為無(wú)法復(fù)制的芯片ＩＣ卡。

    在特約商戶(hù)的ＰＯＳ機(jī)上，特別是高檔餐飲、酒店、娛樂(lè)場(chǎng)所以及房地產(chǎn)售樓部等大額交易場(chǎng)所，也會(huì)出現(xiàn)“內(nèi)鬼”作案。甚至有不法分子專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，根據(jù)持卡人在密碼器鍵盤(pán)操作的姿勢(shì)動(dòng)作，推測(cè)還原密碼。

    “從把信息輸入電腦，到重新寫(xiě)入一張磁條卡，只需幾十秒鐘。”辦案人員說(shuō)，而讀卡器等設(shè)備在網(wǎng)上或電子市場(chǎng)都可輕易買(mǎi)到，一整套設(shè)備只需８０００多元。

    在廣州最大的克隆卡盜刷案件中，特約商戶(hù)胡某向警方交代，他幫人刷卡套現(xiàn)獲取了３％的好處費(fèi)。一些犯罪分子還復(fù)制多張卡，在不同地方同時(shí)操作，有些是選擇半夜操作，使持卡人來(lái)不及報(bào)案、凍結(jié)。

    防交易風(fēng)險(xiǎn)：安全性更高的ＩＣ卡為何推廣難？

    廣東省銀監(jiān)局的調(diào)查顯示，磁條卡技術(shù)門(mén)檻低，而芯片ＩＣ卡目前沒(méi)有任何復(fù)制手段。歐美、東南亞國(guó)家和臺(tái)灣地區(qū)都已陸續(xù)完成ＩＣ卡改造，我國(guó)大陸仍是克隆卡犯罪的多發(fā)地。

    根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀聯(lián)等文件，我國(guó)將在２０１５年以前普及芯片卡。但是，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管一些銀行稱(chēng)正在積極推廣ＩＣ卡，但在銀行營(yíng)業(yè)廳，很少見(jiàn)到實(shí)質(zhì)性行動(dòng)。

    “由于生意往來(lái)賬款數(shù)額比較大，我特別跟銀行客戶(hù)經(jīng)理提到克隆卡問(wèn)題，對(duì)方只是強(qiáng)調(diào)說(shuō)白金卡是最高級(jí)別ＶＩＰ，‘有先進(jìn)的偵測(cè)系統(tǒng)’，但就是不推廣使用ＩＣ卡。”廣州市民劉女士說(shuō)。

    中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)人士說(shuō)，目前全國(guó)發(fā)行的銀行卡約有３１億張，一張ＩＣ卡制作成本３０元左右。即使一半是“休眠卡”持卡人自動(dòng)放棄，也涉及費(fèi)用五六百億元�！皣�(guó)家規(guī)定，換卡不能收工本費(fèi)，這筆費(fèi)用由銀行承擔(dān)。這筆錢(qián)分?jǐn)偟綆资�家銀行，應(yīng)當(dāng)成本減少很多�！�

    一位國(guó)有銀行內(nèi)部人士告訴記者，在更換ＩＣ卡問(wèn)題上，因?yàn)榍捌诘母脑斐杀靖�、技術(shù)難度相對(duì)較大，所以銀行普遍存在“搭便車(chē)”的想法，指望別人先做。

    盜刷遭遇舉證難，密碼泄露誰(shuí)之責(zé)？

    廣州的邱女士前不久因信用卡被盜刷，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。為證明后兩筆消費(fèi)非本人操作，邱女士向?qū)徖戆讣�的法院出具了港澳通行證。多方證據(jù)顯示，在澳門(mén)消費(fèi)的是一名香港居民。法院經(jīng)審理判決，銀行與邱女士各承擔(dān)５０％的損失。理由是銀行接受了非法復(fù)制的銀行卡交易，未盡到謹(jǐn)慎審查義務(wù)；而邱女士沒(méi)有保管好密碼，沒(méi)有證據(jù)證明密碼是由于銀行原因泄露的。

    與朱女士巨款被追回、邱女士擔(dān)責(zé)50%的案件相比，湖北省蘄春縣農(nóng)民陳中平的遭遇更為離奇。3年前他因農(nóng)行卡中近13萬(wàn)元被盜刷。與農(nóng)行對(duì)簿公堂后，案子竟然一波三折。2010年9月，蘄春縣法院判他勝訴；農(nóng)行上訴后，案子發(fā)回重審；去年底，蘄春縣法院又判陳中平敗訴，理由是“對(duì)由于第三人違法安裝攝像頭、讀卡器造成信息被竊取，沒(méi)法舉證”。依然在等待二審結(jié)果的陳中平滿(mǎn)臉委屈。

    廣東省高級(jí)人民法院向記者提供的資料顯示，克隆卡盜刷案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)多數(shù)集中在密碼泄露的責(zé)任上。由于持卡人很難證明密碼泄露不是自己的責(zé)任，在法院判決中經(jīng)常得不到支持，合法權(quán)益難以得到保障。

    “當(dāng)前的司法判決中存在天平傾向于銀行的現(xiàn)象，”中山大學(xué)法學(xué)院教授張民安說(shuō)，“當(dāng)前克隆卡犯罪情況猖獗。根據(jù)侵權(quán)法，銀行有責(zé)任采取措施保護(hù)用戶(hù)的財(cái)產(chǎn)安全。”

    張民安告訴記者，從目前破獲的案件看，密碼的泄露多源于不法分子偷窺，因而持卡人自我防護(hù)是關(guān)鍵。當(dāng)然，銀行、持卡人、特約商戶(hù)、收單機(jī)構(gòu)等都應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行卡的使用履行義務(wù)，這樣才能真正保障銀行卡的安全使用。