隨著我國(guó)新登記注冊(cè)市場(chǎng)主體快速成長(zhǎng)和創(chuàng)業(yè)熱潮的興起，“小微企業(yè)融資難、融資貴”等問題日益突出，“普惠金融”如何助力“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”等問題成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。3月5日，李克強(qiáng)總理在2015年政府工作報(bào)告中，兩次提到“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，并將其列為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“雙引擎”之一。

為響應(yīng)政府的號(hào)召及滿足巨大的市場(chǎng)需求，中國(guó)平安近日宣布，將旗下多個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)，整合成一個(gè)統(tǒng)一的“平安普惠金融”業(yè)務(wù)集群，打通天、地、網(wǎng)資源，集合各業(yè)務(wù)線前、中、后臺(tái)優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展“普惠金融”，以更好服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)金融需求，助力中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

該業(yè)務(wù)集群整合了平安直通貸款業(yè)務(wù)、陸金所轄下的P2P小額信用貸款以及平安信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部三個(gè)模塊的業(yè)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)，未來將成為中國(guó)最大的消費(fèi)金融服務(wù)提供商之一。

整合線上線下  打通天地網(wǎng)

近年來中國(guó)平安一直踐行“普惠金融”理念，致力于成為“國(guó)際領(lǐng)先的個(gè)人金融生活服務(wù)提供商”，通過發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，加大金融創(chuàng)新力度，旗下相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。

中國(guó)平安表示，新的業(yè)務(wù)集群將協(xié)同線上線下，打通目前中國(guó)平安旗下的“天地網(wǎng)”資源，致力于發(fā)展“普惠金融”，服務(wù)于社會(huì)和國(guó)家。

具體而言，“天”指的是平安直通貸款服務(wù)平臺(tái)（下稱“平安直通貸款”）， 是中國(guó)平安為開拓金融產(chǎn)品遠(yuǎn)程交易搭建的業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)平臺(tái)。該業(yè)務(wù)起步于2010年，面向中國(guó)貸款客戶的資金需求，提供線上直通消費(fèi)貸款咨詢服務(wù)。平安直通貸款目前已建立起完整的線上直通貸款服務(wù)平臺(tái)，既可實(shí)現(xiàn)PC、移動(dòng)終端、電話的無縫切換，3000名業(yè)務(wù)座席又能360度全方位、7*24小時(shí)全時(shí)段為客戶提供安全便捷的貸款服務(wù)，幫助客戶完成一站式、全自助、訂制化的直通貸款申請(qǐng)，其優(yōu)勢(shì)在于空中渠道，以遠(yuǎn)程方式使客戶能夠便捷地享受到金融服務(wù)。

“地”即平安信保，它是中國(guó)平安旗下小額個(gè)人及小微企業(yè)無抵押消費(fèi)貸款的服務(wù)機(jī)構(gòu)，其優(yōu)勢(shì)在于廣大的線下門店，以及在各個(gè)區(qū)域、城市精耕細(xì)作積累的當(dāng)?shù)亟?jīng)驗(yàn)。平安信保業(yè)務(wù)模式為“信用保證險(xiǎn)+銀行貸款”，自2005年發(fā)展至今，該業(yè)務(wù)已在市場(chǎng)與銷售、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)合規(guī)等方面建立起成熟的機(jī)制。2014年8月，中國(guó)平安海外控股公司宣布收購(gòu)淡馬錫旗下富登金融控股有限公司全資設(shè)立的擔(dān)保公司，并將其更名為平安普惠融資擔(dān)保公司。目前擔(dān)保和信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已拓展至全國(guó)近100個(gè)城市，建立起逾400個(gè)網(wǎng)點(diǎn)以及約40家擔(dān)保門店。

“網(wǎng)”指的是陸金所P2P小額信用貸款業(yè)務(wù)平臺(tái)。陸金所是中國(guó)平安旗下網(wǎng)絡(luò)投融資咨詢服務(wù)平臺(tái)，其優(yōu)勢(shì)在于線上金融信息服務(wù)。成立短短4年時(shí)間，陸金所已成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先并具有國(guó)際影響力的非標(biāo)金融資產(chǎn)交易信息服務(wù)平臺(tái)，為中小企業(yè)及個(gè)人客戶提供專業(yè)、可信賴的網(wǎng)絡(luò)投融資服務(wù)，其P2P業(yè)務(wù)平臺(tái)的規(guī)模已經(jīng)位居全球前三、中國(guó)第一。

按照中國(guó)平安集團(tuán)高層的整體謀劃，上述業(yè)務(wù)具有客戶群相似，業(yè)務(wù)模式互補(bǔ)，戰(zhàn)略協(xié)同性強(qiáng)等特點(diǎn)，將于近期內(nèi)整合形成一個(gè)名為“平安普惠金融”的業(yè)務(wù)集群，統(tǒng)一進(jìn)行業(yè)務(wù)前中后臺(tái)的管理。該整合將有利于資源協(xié)同、專業(yè)化管理，有機(jī)結(jié)合陸金所P2P業(yè)務(wù)平臺(tái)、平安直通的線上能力和平安信保強(qiáng)大的線下能力，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，發(fā)揮規(guī)模效益，“平安普惠金融”未來將成為中國(guó)最大的消費(fèi)金融服務(wù)提供商之一。

整個(gè)普惠金融業(yè)務(wù)線將由韓國(guó)籍的平安高管趙容奭（Y.S.CHO）領(lǐng)銜，而計(jì)葵生領(lǐng)銜的陸金所也將純化其作為金融理財(cái)信息咨詢平臺(tái)的功能，更好地發(fā)揮其非標(biāo)金融資產(chǎn)集散地的市場(chǎng)作用，構(gòu)建成一個(gè)開放的平臺(tái)。兩者緊密結(jié)合，將使得平安普惠獲得強(qiáng)大的線上發(fā)展能力，而陸金所也將獲得強(qiáng)大的線下服務(wù)能力支持，使其原有的P2P產(chǎn)品線，將成為更加開放的P2P產(chǎn)品平臺(tái)，獲得包括平安普惠在內(nèi)的更加豐富的P2P產(chǎn)品供應(yīng)支持。

匯聚多國(guó)管理精英   綜合前中后臺(tái)優(yōu)勢(shì)

此次“平安普惠金融”匯聚了強(qiáng)大的明星高管陣容。除了趙容奭（韓國(guó)）之外，風(fēng)控、營(yíng)銷、產(chǎn)品等多個(gè)條線都有來自于韓國(guó)、臺(tái)灣、香港等多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的高管。這些行業(yè)精英擁有豐富的國(guó)際金融業(yè)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，將為“平安普惠金融”帶來強(qiáng)大的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

同時(shí)，作為國(guó)內(nèi)最早開展小額消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的中國(guó)金融企業(yè)，中國(guó)平安“普惠金融”相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)過多年的發(fā)展和摸索，已在前、中、后臺(tái)形成了各項(xiàng)能力優(yōu)勢(shì)，包括：前臺(tái)較強(qiáng)的獲客能力；中臺(tái)方面的資產(chǎn)投資能力、風(fēng)控定價(jià)能力；后臺(tái)的運(yùn)營(yíng)管理能力、售后服務(wù)能力、貸款催收能力及反欺詐能力等。

前臺(tái)方面，來自花旗銀行、匯豐銀行的國(guó)際精英團(tuán)隊(duì)早在十年前，就被平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲挖角至平安。以信保的商業(yè)模式以及團(tuán)隊(duì)帶來的店面管理制度等，使得平安在小額消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域快速布局，崛起為行業(yè)先鋒。

中臺(tái)方面，數(shù)據(jù)分析和挖掘、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、評(píng)分卡等核心技術(shù)和自動(dòng)化加人工智能的核保審批風(fēng)控流程也是平安信保團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)期形成的核心優(yōu)勢(shì)，其不良率顯著低于同業(yè)水平。除此之外，前麥肯錫合伙人，現(xiàn)任平安集團(tuán)首席營(yíng)運(yùn)官兼首席信息執(zhí)行官陳心穎領(lǐng)銜的平安科技團(tuán)隊(duì)，亦為普惠金融服務(wù)的中臺(tái)業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)挖掘及分析能力的支持。

作為最早做后援集中的金融企業(yè)，中國(guó)平安在麥肯錫、匯豐等幫助下，在上海張江建有亞洲領(lǐng)先的后援服務(wù)平臺(tái)，可集中發(fā)揮其在技術(shù)營(yíng)運(yùn)、售后服務(wù)、投訴咨詢、催收等方面的優(yōu)勢(shì)，將為其普惠金融業(yè)務(wù)提供強(qiáng)大的后援和地面服務(wù)支持。

中國(guó)平安表示，此次整合將進(jìn)一步發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，明確分工，各司其職，協(xié)調(diào)互補(bǔ)，快速發(fā)展。未來計(jì)葵生所統(tǒng)領(lǐng)的陸金所將更加聚焦于信息咨詢服務(wù)平臺(tái)，并形成與產(chǎn)品端的區(qū)隔和分工，從而更好地發(fā)揮線上的客戶獲取方面的優(yōu)勢(shì)，吸引一線城市的金融資源，并通過普惠金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，為小微企業(yè)和三、四線城市的消費(fèi)者、創(chuàng)業(yè)者提供更加方便、快捷、高效的金融服務(wù)支持。

三大普惠 實(shí)現(xiàn)人人享有“借貸權(quán)”

“普惠金融”是關(guān)乎國(guó)計(jì)民生、關(guān)乎社會(huì)創(chuàng)新發(fā)展的重要金融服務(wù)領(lǐng)域，兼有公益性和商業(yè)性雙重屬性。針對(duì)國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期存在的“兩多兩難”問題（中小企業(yè)多，融資難；民間資本多，投資難），國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報(bào)告中明確提出，要大力發(fā)展普惠金融。

除了集合線上線下、前中后臺(tái)優(yōu)勢(shì)，建立“普惠金融”業(yè)務(wù)集群，中國(guó)平安還將從客戶普惠、產(chǎn)品普惠、創(chuàng)新普惠三方面入手，力圖實(shí)現(xiàn)“讓所有市場(chǎng)主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖”。

作為普惠金融的重要組成部分，互聯(lián)網(wǎng)金融滿足了廣大民眾和中小企業(yè)的投融資需求，激活了金融市場(chǎng)，也重塑了整個(gè)信貸格局。客戶普惠即針對(duì)“兩難”問題的核心人群，小微企業(yè)主，尤其是三四線城市的小微企業(yè)主，以及傳統(tǒng)銀行借貸難以覆蓋的個(gè)人客戶，以一線城市的資金支持三四線城市，實(shí)現(xiàn)人人享有“借貸權(quán)”，解決“兩多兩難”問題。產(chǎn)品普惠即針對(duì)大眾化客群，開發(fā)貼近大眾客群需求的小額、有抵押無抵押、隨借隨還等品類豐富的普惠型產(chǎn)品。創(chuàng)新普惠即以互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新科技手段，集中國(guó)平安在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)能力，讓普通大眾可以隨時(shí)隨地、簡(jiǎn)單方便地享受普惠金融服務(wù)。

目前，中國(guó)平安旗下已有多款具備以上“三大普惠”特質(zhì)的產(chǎn)品。比如 iloan，客戶可在手機(jī)端完成申請(qǐng)、驗(yàn)證等程序，最快6分鐘即可在線申請(qǐng)并獲得小額貸款，該產(chǎn)品也獲得了廣大大眾化客群的青睞和追捧。未來，平安普惠金融業(yè)務(wù)集群將進(jìn)一步加大產(chǎn)品創(chuàng)新與科技開發(fā)能力，讓小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、個(gè)人可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話和遍及100多個(gè)城市的400余家網(wǎng)點(diǎn)，獲取快速、低成本的融資服務(wù)，最快當(dāng)日申請(qǐng)當(dāng)日放款；客戶只要有良好借貸記錄，即可享受“一鍵借貸”、利率折扣等服務(wù)。

中國(guó)平安表示，整合以后的平安普惠金融，將著力塑造在“普惠金融”領(lǐng)域里的標(biāo)桿式服務(wù)能力，致力于將“平安普惠金融”打造成為全國(guó)乃至全球領(lǐng)先的消費(fèi)金融服務(wù)提供商，服務(wù)社會(huì)百姓，支持國(guó)計(jì)民生，為“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略作出應(yīng)用的貢獻(xiàn)。(粵平)