刷卡消費(fèi)已成為許多人的習(xí)慣。

核心提示：

不少卡友對(duì)信用卡額度的追捧已經(jīng)到了瘋狂的地步，對(duì)信用卡提額竅門(mén)聞之則喜，那么，信用卡額度是否越高越好？日前，中國(guó)銀行河源分行、廣發(fā)銀行河源分行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行河源分行等多家銀行理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，信用卡額度滿足自己的實(shí)際需要即可，無(wú)需盲目追求高額度；脫離實(shí)際需要的高額度信用卡用不好，背后隱藏的一些陷阱，對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)則是危機(jī)重重。

高額信用卡“三大陷阱”

陷阱一：升級(jí)的煩惱。信用卡等級(jí)一般分為普卡、金卡、白金卡，如果信用卡額度越提越高，銀行會(huì)主動(dòng)打電話邀請(qǐng)持卡人進(jìn)行卡片升級(jí)，比如普卡升級(jí)為金卡，金卡升級(jí)為白金卡，表面看起來(lái)這是好事，名聲更好聽(tīng)，看起來(lái)有些權(quán)益也很美好，但是一般這種情況的卡片升級(jí)，升級(jí)后第一年的年費(fèi)是不能減免的。

陷阱二：錢(qián)包的呻吟。高出自己需要的高額度信用卡，額度用不到不說(shuō)，還得時(shí)刻注意防盜刷、防丟卡，一旦遭遇盜刷事件，損失都不是一點(diǎn)半點(diǎn)。

陷阱三：銀行的隱憂。持卡人擁有一張日常使用額度不超過(guò)30%的高額度信用卡，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，也是一塊心病。銀行會(huì)懷疑持卡人擁有這張卡的目的：是否想要非法套現(xiàn)？一旦高額度信用卡被盜刷，銀行的失卡保障服務(wù)會(huì)讓銀行損失更多的銀子。對(duì)這類(lèi)信用卡，銀行通常要加以重點(diǎn)關(guān)注，甚至可能會(huì)將之列為高風(fēng)險(xiǎn)信用卡。

額度越高風(fēng)險(xiǎn)越高

多家銀行的理財(cái)師建議卡友：對(duì)于超出實(shí)際需要的高額度信用卡，適時(shí)進(jìn)行降額處理，減少盜刷等風(fēng)險(xiǎn)；重大節(jié)假日前夕，對(duì)用不到的信用卡額度實(shí)行凍結(jié)。

一些理財(cái)專(zhuān)家對(duì)此還提醒說(shuō)，要正確對(duì)待信用卡提額，避免造成年費(fèi)太高和額度高導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)高。一般情況下，銀行內(nèi)部有自動(dòng)評(píng)分系統(tǒng)，會(huì)根據(jù)每個(gè)客戶的消費(fèi)能力、還款能力等等打分，如果分?jǐn)?shù)高，客服會(huì)主動(dòng)打電話給你提額。如果你會(huì)使用額度那么建議你提高額度。如果你不知道信用卡額度怎么幫你賺錢(qián)，建議不要提額，一是年費(fèi)太貴，二是額度高相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)也高。

影響提額“三大敏感神經(jīng)”

理財(cái)專(zhuān)家說(shuō)，消費(fèi)能力是衡量銀行是否提額的重要指標(biāo)，以下幾個(gè)方面影響提額，大家可以對(duì)照一下：一是小額消費(fèi)太多。從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講，只要消費(fèi)了就能刷則刷，但是，銀行會(huì)根據(jù)你的消費(fèi)記錄評(píng)價(jià)你，如果買(mǎi)個(gè)紙巾也刷卡不交現(xiàn)金，這樣“任性”的小額消費(fèi)，銀行會(huì)認(rèn)為你經(jīng)濟(jì)實(shí)力不行，不是高質(zhì)量的客戶，他是不敢也不愿意給你提額的。

二是從未做過(guò)分期。只有做分期銀行才能賺到錢(qián)，不然你就白白地使用一個(gè)月甚至近兩個(gè)月銀行的錢(qián)了，因?yàn)殂y行放信用卡的目的就是為了賺錢(qián)，你不讓銀行賺錢(qián)，他肯定不會(huì)考慮給你提額的。所以想提額的伙伴也可適當(dāng)?shù)刈龇制�，根�?jù) “舍不出孩子套不住狼”的原理，舍不得分期套不住銀行呀。

三是消費(fèi)的數(shù)額低于信用卡額度。比如我的額度是2萬(wàn)元，每月消費(fèi)2000元，只達(dá)到了額度的10%，這樣即使信用記錄再好，銀行也不會(huì)考慮提額的。

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信用卡忘記還款怎么辦？

有些人辦了信用卡但不常用，當(dāng)信用卡發(fā)生逾期還款后，就打算徹底不用信用卡，或者干脆置之不理，不還款也不銷(xiāo)卡。這樣做法是非常錯(cuò)誤的。那么信用卡忘記還款了怎么辦，會(huì)影響信用嗎？多家銀行的理財(cái)專(zhuān)家從專(zhuān)業(yè)的角度教給卡友應(yīng)對(duì)的竅門(mén)。

如果一直不還款，就會(huì)每月都會(huì)產(chǎn)生一次逾期未還款，也就是每月會(huì)被記一次不良信用記錄。連續(xù)多月不還款，更可能會(huì)被銀行起訴，被裁定惡意欠款，那信用記錄更糟糕，嚴(yán)重還會(huì)被判刑罰款。

作為信用卡持卡人，一旦因?yàn)槭�業(yè)、疾病或是其他意外事故導(dǎo)致無(wú)力按時(shí)還款時(shí)怎么辦？這種情況下，在最后還款期到來(lái)之前，持卡人一定要跟銀行信用卡中心主動(dòng)打電話聯(lián)系，陳述自己的經(jīng)濟(jì)狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請(qǐng)延遲還款和利息優(yōu)惠。

銀行鑒于持卡人的主動(dòng)表現(xiàn)以及之前的良好信用記錄，往往會(huì)同意延期還款，并會(huì)同持卡人商定雙方能接受的還款計(jì)劃，延遲期限、利息折扣、每月還款額等。這樣通過(guò)主動(dòng)聯(lián)系，并經(jīng)過(guò)銀行同意延期還款的情況下，就不會(huì)被記不良記錄，但需要注意的是，以后保證要按約定還款。

如果平時(shí)疏忽大意忘記還款了怎么辦？那么，在發(fā)現(xiàn)逾期后，一定要盡快還款，最好是全額還款。同時(shí)給銀行信用卡中心打電話，申明非惡意欠款。

一般情況下，信用卡還款信息會(huì)被央行征信系統(tǒng)滾動(dòng)記錄24 個(gè)月。如果用卡終止，對(duì)應(yīng)的記錄也不再滾動(dòng)，而是長(zhǎng)時(shí)間保存下來(lái)。因此，信用卡發(fā)生逾期還款后，最好不要還清欠款后立即注銷(xiāo)信用卡，而應(yīng)該堅(jiān)持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動(dòng)記錄把不良記錄從征信系統(tǒng)里覆蓋。

本報(bào)記者 張濤