在今年復(fù)雜的國內(nèi)外金融環(huán)境下，制造業(yè)企業(yè)資金鏈緊張加劇，而中小企業(yè)往往因為缺乏抵押而面臨貸款難、成本高的問題。如何將活水引入實體并保持高效運(yùn)轉(zhuǎn)，一直是金融業(yè)研究的課題。廣發(fā)銀行交易銀行從多個維度發(fā)力，運(yùn)用金融科技精準(zhǔn)發(fā)力，全方位服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)。

科技改造供應(yīng)鏈金融輸血實體產(chǎn)業(yè)鏈

在我國傳統(tǒng)的金融服務(wù)中，供應(yīng)鏈上的資金流、物流、信息流無法共享和整合，流程難以無縫銜接，處于供應(yīng)鏈“弱勢”地位的上下游企業(yè)經(jīng)常遭遇融資獲批難、提款難、業(yè)務(wù)操作難等困境，融資獲得感較差。廣發(fā)銀行以金融科技武裝供應(yīng)鏈金融，推出“e秒供應(yīng)鏈”品牌，運(yùn)用科技手段實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈資金流、貨物流和信息流的融合交互，一舉解決企業(yè)“出賬難、效率低、限制多”等諸多痛點，全力助推企業(yè)供應(yīng)鏈提速增效。

據(jù)了解，廣發(fā)銀行構(gòu)建的“e秒供應(yīng)鏈”包括“兩大板塊、八大主打”產(chǎn)品，可為產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供包括票據(jù)、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨動產(chǎn)融資等在內(nèi)的全產(chǎn)業(yè)鏈一站式線上結(jié)算及融資服務(wù)解決方案。“e秒供應(yīng)鏈”具備“全程智能自動審驗，資金秒級極速到賬”的核心功能，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

以其明星產(chǎn)品“e秒貼現(xiàn)”為例，客戶在辦理業(yè)務(wù)時，可隨時在線自主發(fā)起票據(jù)貼現(xiàn)申請，廣發(fā)銀行電票系統(tǒng)自動審驗，資金“秒級到賬”。“e秒貼現(xiàn)”將放款速度大幅提升到1-2秒/筆，從根本上解決傳統(tǒng)貼現(xiàn)“出款慢”的痛點，極大提升客戶的融資體驗。不僅如此，廣發(fā)銀行“e秒供應(yīng)鏈”還與多家國內(nèi)外知名核心企業(yè)以及具有公信力的第三方數(shù)據(jù)平臺合作，積極探索物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的運(yùn)用，滿足客戶“貿(mào)易融資流貸化”的需求，提高供應(yīng)鏈管理水平。

2019年前4月，廣發(fā)銀行通過“e秒供應(yīng)鏈”累計為4000多家企業(yè)提供融資超過3000億元。

綜合服務(wù)跨境經(jīng)營賦能企業(yè)“走出去”

如果說供應(yīng)鏈金融是為境內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈輸血，廣發(fā)銀行跨境綜合金融服務(wù)方案則激活了“走出去”企業(yè)內(nèi)部活力。

“走出去”企業(yè)往往在國際結(jié)算、保函、海外資金管理等方面有較多需求。廣發(fā)銀行跨境綜合金融服務(wù)方案全面涵蓋企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易、境外工程承包、境外投資、全球資金管理等各類核心需求，為企業(yè)“走得穩(wěn)”保駕護(hù)航。

為滿足企業(yè)對于高效國際結(jié)算的需求，廣發(fā)銀行運(yùn)用金融科技打造便利化跨境金融服務(wù)，推出“跨境瞬時通”產(chǎn)品，探索傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與電子渠道的有機(jī)結(jié)合，為客戶提供便利化金融服務(wù)。目前，企業(yè)可通過廣發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀等對公電子渠道提交各類國際結(jié)算業(yè)務(wù)申請，廣發(fā)銀行在合規(guī)性審核后即為客戶辦理業(yè)務(wù)，提高效率的同時降低客戶成本。并且，廣發(fā)銀行配合國際貿(mào)易“單一窗口”海關(guān)稅費改革，推出海關(guān)稅費電子支付和關(guān)稅保函信息電子傳輸服務(wù)，成為首批上線新一代關(guān)稅綜合解決方案的銀行，為進(jìn)出口企業(yè)關(guān)稅繳納和擔(dān)保提供便利化金融服務(wù)。

廣發(fā)銀行還為客戶提供豐富多樣的國際保函產(chǎn)品，支持企業(yè)跨境交易、海外工程建設(shè)、境外投資等領(lǐng)域。廣發(fā)銀行依托自身在工程融資領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗，參與港珠澳大橋項目，為項目開立預(yù)付款保函、履約保函、質(zhì)量保函等各類型保函，涵蓋工程全流程，對項目按時保質(zhì)完工起到了重要的保障作用。

此外，針對企業(yè)在海外募資難、成本高、流程復(fù)雜等特點，廣發(fā)銀行FT銀團(tuán)貸款解決了“走出去”企業(yè)的海外并購需求。自貿(mào)區(qū)版跨境人民幣雙向資金或者FT全功能版資金池金融服務(wù)方案，有效提高企業(yè)資金跨境收支的效率。基于全口徑跨境融資宏觀審慎政策及自貿(mào)區(qū)政策紅利，廣發(fā)銀行整合境內(nèi)外融資資源，為企業(yè)提供豐富的融資渠道，通過風(fēng)參直貸、內(nèi)保直貸等產(chǎn)品引入境外資金，為包括民營企業(yè)在內(nèi)的符合要求的客戶提供海外融資，有效降低客戶融資成本。

本報記者 張濤 通訊員 金育峰