廣發(fā)銀行發(fā)布“民營金融快車”一體化服務體系

支持民營實體經(jīng)濟發(fā)展

本報訊 記者 張濤 通訊員 金育峰 日前，第196場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開，廣發(fā)銀行副行長鄭廉明以“感恩時代，不忘初心——廣發(fā)銀行發(fā)布‘民營金融快車’一體化服務體系”為主題，介紹了該行從解決民營經(jīng)濟金融服務需求痛點出發(fā)，打造綜合服務“直通車”體驗，扶持民營企業(yè)支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。一同參與本次發(fā)布的還有廣發(fā)銀行公司銀行部、小企業(yè)金融部總經(jīng)理羅佳，戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理金茜。

改革開放四十周年，民營經(jīng)濟破土萌芽、發(fā)展壯大，成為推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量之一。廣發(fā)銀行成立三十年，自設立之初就與民營經(jīng)濟同呼吸共成長。廣發(fā)銀行的對公客戶結(jié)構(gòu)中，民營企業(yè)客戶數(shù)占全部對公客戶的47%。2018年1—10月，該行新發(fā)放公司貸款53%投向民營和中小微企業(yè)，從余額來看，民營和中小微企業(yè)貸款余額占全行各項對公貸款的比例超過51%。

日前，第196場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開。（資料圖片）

廣發(fā)銀行副行長鄭廉明。

同頻共振，金融引水澆灌民營沃土

廣發(fā)銀行1988年在廣東成立，這是當時國內(nèi)民營經(jīng)濟發(fā)展最蓬勃的地區(qū)之一。自誕生之日起，廣發(fā)銀行就與民營經(jīng)濟同頻共振。三十年來，廣發(fā)銀行布局全國，在珠三角、長三角等民營企業(yè)聚集地，實力助攻民營經(jīng)濟，攜手民營企業(yè)共同壯大，形成了良性互動的發(fā)展局面。

清泰支行是廣發(fā)銀行在杭州開設的第一家城區(qū)網(wǎng)點，當年支行客戶經(jīng)理在支行行長帶領下積極跑市場走企業(yè)，幾乎跑遍了杭州主要的專業(yè)市場，看到了浙江民營企業(yè)家的專注和勤奮，也尋找到了廣發(fā)銀行展業(yè)初期的藍海。2000年，在杭州城北的物資市場，有一家經(jīng)營鋁箔的杭州企業(yè)做得紅紅火火，企業(yè)老板想要擴大再經(jīng)營，卻很難獲得資金支持。清泰支行看準了這家企業(yè)的經(jīng)營潛質(zhì)，在原本50萬元個貸的基礎上，以企業(yè)的存貨作質(zhì)押繼續(xù)追加公司貸款支持。2007年，這家企業(yè)啟動上市，但不巧碰上2008年金融危機，上市進程一再擱淺。但廣發(fā)銀行沒有失去對它的信心，對企業(yè)的授信額度有增無減。現(xiàn)如今，這家企業(yè)已經(jīng)成為全國聞名的民企上市公司——鼎勝新材。“廣發(fā)銀行是我們合作時間最長的銀行。我們從一家年產(chǎn)值100萬元的個體工商戶發(fā)展到今天年產(chǎn)值超90億的A股上市的行業(yè)龍頭企業(yè)，廣發(fā)銀行一直給予我們極大的支持。”鼎勝新材負責人說。

清泰支行和鼎勝新材的故事只是廣發(fā)銀行扶持民營經(jīng)濟的一個縮影。廣發(fā)銀行始終堅持“兩個毫不動搖”，與民營經(jīng)濟共同成長，通過單列業(yè)務專項額度、制定業(yè)務優(yōu)惠利率、出臺差異化信貸政策、加強信貸產(chǎn)品開發(fā)、強化業(yè)務考核等，把金融活水源源不斷引向民營經(jīng)濟，在幫助民營企業(yè)做大做強的同時實現(xiàn)自身發(fā)展。

創(chuàng)新服務，直擊民營企業(yè)需求痛點

流程長、費用高、手續(xù)繁、增值服務覆蓋不全，是目前被詬病最多的民營經(jīng)濟金融服務痛點。

鄭廉明指出，傳統(tǒng)的民營經(jīng)濟金融服務普遍存在業(yè)務零散化、產(chǎn)品碎片化等問題，專門針對民營企業(yè)的一站式綜合金融服務相對欠缺。為有效解決民營經(jīng)濟金融服務痛點，廣發(fā)銀行積極探索，在總結(jié)多年小微企業(yè)金融實踐經(jīng)驗的基礎上，以產(chǎn)品服務的創(chuàng)新升級為抓手，提出“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務”的理念，發(fā)布“民營金融快車”，將民營企業(yè)的特色信貸、結(jié)算便利、投融資+、費率優(yōu)惠以及增值服務等金融需求一攬子考慮，為企業(yè)提供低門檻、全方位的金融服務。

銀保協(xié)同，助力民營經(jīng)濟更大作為

在推進構(gòu)建多層次、全流程的一站式民營綜合金融服務體系過程中，廣發(fā)銀行立足民營企業(yè)所需所想，積極發(fā)揮所長，與大股東中國人壽走出了一條銀保協(xié)同紓困民營經(jīng)濟的特色之路。

2017年7月，廣發(fā)銀行在發(fā)行股份制商業(yè)銀行首張對公單位結(jié)算卡“捷算通卡”的基礎上，升級推出“國壽—廣發(fā)捷算通聯(lián)名卡”，為小微企業(yè)客戶提供集結(jié)算、理財、融資、保險等多功能于一體的綜合金融解決方案。除現(xiàn)金存取、線上線下支付結(jié)算、資金歸集、授信融資等銀行功能外，國壽—廣發(fā)捷算通聯(lián)名卡引入國壽安保基金的鑫錢包貨幣市場基金，支持對公智能理財服務。此外，該卡還有保險功能，保障范圍涵蓋火災爆炸、自然災害、盜搶險等常見風險點，為企業(yè)提供單份最高150萬的保障金額。捷算通卡有效降低了民營企業(yè)支付結(jié)算成本、提高了民營企業(yè)閑置資金使用效率，被不少民營企業(yè)經(jīng)營者、財務人員稱為對公結(jié)算“神器”。目前，捷算通卡發(fā)卡量已接近15萬張，卡片年交易金額超過3000億元。

鄭廉明介紹，中國人壽入主廣發(fā)銀行兩年多以來，雙方通過保險、投資、銀行三方聯(lián)動，做強綜合金融服務，大大提升了支持實體經(jīng)濟、輸血民營企業(yè)的力度，助力民營經(jīng)濟更大作為。廣發(fā)銀行可提供包括信貸、結(jié)算、現(xiàn)金管理在內(nèi)的全鏈條金融方案，國壽投資等公司可對民營企業(yè)進行股債結(jié)合、靈活多樣的投資，國壽保險可通過財產(chǎn)保險等服務為民營企業(yè)財產(chǎn)安全保駕護航。

科技賦能，與民營企業(yè)共迎新發(fā)展

在廣發(fā)銀行構(gòu)建的民營經(jīng)濟一站式服務體系中，大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)+、移動支付等科技手段成為提升金融服務、整合金融資源的重要抓手。

具體而言，在大數(shù)據(jù)方面，客戶畫像技術(shù)應用解決了制約民營經(jīng)濟融資信息不對稱難題，廣發(fā)銀行通過對接國庫、征信、稅務、工商、海關(guān)、司法、醫(yī)療甚至水電等多個公共信息平臺形成底層數(shù)據(jù)，結(jié)合線上運營、智慧風控等技術(shù)革新，為客戶提供智慧結(jié)算、現(xiàn)金管理等系列產(chǎn)品和服務。

在互聯(lián)網(wǎng)+方面，廣發(fā)銀行在中國人民銀行的指導與支持下，攜手全國多地工商管理部門，率先在業(yè)界推出廣發(fā)“慧注冊”惠民服務，可為眾多民營企業(yè)提供一站式便捷商事注冊登記服務及銀行金融服務，并面向南粵企業(yè)發(fā)行具有金融功能的電子營業(yè)執(zhí)照。針對兩地經(jīng)營的企業(yè)，還可以通過廣發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀等對公電子渠道，實現(xiàn)海外資金在岸管理。

在移動支付方面，廣發(fā)銀行攜手中國銀聯(lián)共同開發(fā)的“捷算通對公移動支付”正式推出，基于銀聯(lián)二維碼標準信息交互技術(shù)在國內(nèi)首次實現(xiàn)了企業(yè)客戶在移動終端的全方位支付。二維碼化的單位結(jié)算卡信息貫穿民營企業(yè)移動支付各類付款業(yè)務場景，為民營企業(yè)打破了支付時空限制，民營企業(yè)的資金運作和財務管理模式得以邁上新臺階。

習近平總書記在此前召開的民營企業(yè)座談會上，為民營企業(yè)發(fā)展壯大注入強大信心，也為股份制銀行進一步支持民營經(jīng)濟提出了要求、指明了方向。廣發(fā)銀行將認真貫徹落實總書記重要講話精神，提高政治站位，為民營企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務，讓民營經(jīng)濟創(chuàng)新源泉充分涌流、創(chuàng)造活力充分迸發(fā)，為實體經(jīng)濟發(fā)展增添新動力。